Na quarta-feira da semana passada, dia 16, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu aumentar a Selic, nossa taxa básica de juros, que passou de 10,75% para 11,75% ao ano.
É o maior patamar desde 2017. A perspectiva de mercado, segundo relatório Focus divulgado esta semana, é que a Selic chegue ao final de 2022 em 13% ao ano.
Com esta perspectiva, os títulos de renda fixa começaram a ter taxas mais atrativas para o investidor.
Pedimos ao Gestor de investimentos Hendrik Johannes de Camargo Kraag, da Warren, para explicar como os investimentos são afetados pela nova taxa de juros.
No quadro a seguir, temos uma simulação meramente ilustrativa de qual seria o valor de R$ 100 mil aplicados em diferentes taxas e períodos. Os valores já consideram o desconto do imposto de renda.
Aplicação inicial: R$ 100.000,00
| Período Investido | Poupança (nova)* | Título de Renda Fixa Pré-fixado 11,75% a.a. | Título de Renda Fixa Pré-fixado 13% a.a. | |||
| 6 meses | R$ 103.653,27 | R$ 104.569,50 | R$ 105.041,17 | |||
| 12 meses | R$ 107.440,00 | R$ 109.693,75 | R$ 110.725,00 | |||
| 24 meses | R$ 115.433,54 | R$ 121.148,53 | R$ 123.536,50 | |||
| 60 meses | R$ 143.162,74 | R$ 163.134,63 | R$ 171.606,99 |
Detalhes que o investidor deve prestar atenção
Apesar de o comparativo incluir a poupança, é importante ressaltar que as aplicações feitas nela vem rendendo abaixo da inflação (IPCA). Nos últimos 12 meses, o índice inflacionário foi de 10,54%. Com isto, quem aplicou na poupança obteve uma rentabilidade real negativa, perdendo o poder de compra. A expectativa, conforme relatório Focus, é de que a inflação seja de 6,59% este ano.
Além de atentar-se ao poder de compra, o investidor que busca um maior prazo para suas aplicações deve observar a projeção da Selic para além de 2022. Segundo a mesma pesquisa Focus, temos a perspectiva de uma taxa básica de juros de 9% ao ano no final de 2023 e 7,50% ao final de 2024.
Poder contar com um especialista de investimentos para auxiliar na decisão de que ativos deverão compor a carteira do investidor, deverá trazer melhor rentabilidade em relação ao mercado.